房子二胎可以貸多少？二胎房貸缺點有哪些？本篇將一一回答網友常問的二胎房貸額度等問題，讓你一次掌握二胎房貸所需資訊。
二胎房貸額度，是指在房屋已設定第一順位抵押權後，借款人可再向銀行或民間機構申請房屋第二順位貸款的金額，二胎房貸額度簡易計算公式：
銀行在評估房子二胎可以貸多少時，通常會考量這幾項核心條件：房屋現值與第一胎餘額、房屋狀況、信用狀況（聯徵紀錄）、房貸還款狀況、貸款用途、申請人年齡與還款能力…等因素。
影響二胎房貸額度高低的主要因素是什麼？
最終影響二胎房貸額度的，並不只有一胎房屋貸款餘額，貸款機構會根據申請人條件進行綜合評估，給予不同的房屋鑑價結果與最高借款成數。
以下整理 5 項會直接左右二胎房貸額度的主要因素：
1. 房屋現值與鑑價行情
房屋所在地點、屋齡、新舊狀況、坪數配置與周邊實價登錄紀錄，都是估算房屋現值的重要依據，若房屋座落於蛋黃區或為新屋，鑑價金額會較高，故二胎房貸額度也會因此提升。
2. 第一胎貸款剩餘額度
第一順位房貸的剩餘餘額，會直接壓縮二胎的可貸金額，同樣一間房屋，若一胎剩餘金額少，代表二胎額度空間相對充足。
3. 信用與聯徵紀錄
聯徵報告中的信用評分、近一年內是否有逾期繳款紀錄，會影響貸款機構的放款意願，良好信用可爭取更高的貸款成數，反之則可能限縮額度，甚至被拒貸。
4. 收入與還款能力
銀行與民間金融機構會根據你的工作穩定性、收入結構（薪資、獎金、股利等）計算每月可負擔的還款金額，還款能力佳、財務結構穩定者，通常能取得較高二胎房貸額度。
5. 申請貸款的用途
不同金融機構或民間貸款管道，對風險承擔的容忍度也不同，一般貸款原因為整合債務、房屋修繕、家庭支出、買車…等，若是為了投資申貸的話，將視為高風險用途，金管會已明文禁止，通常銀行會因此拒絕貸款。
房子二胎可以貸多少？
房屋鑑價金額，會因不同金融機構在意的點不一樣，導致鑑價結果有所不同。不動產估價的種常見方式，我們在之前的文章《一文看懂房屋估價怎麼算！鑑價流程、估價方式｜房屋鑑價低怎麼辦？》有提到。
參考剛剛提到的二胎房貸額度計算簡易公式，我們直接來進行額度試算：
房屋鑑價：1,500萬
最高借款成數：8 成
第一胎房屋貸款餘額：900萬
二胎房貸額度上限通常是房價幾成？
銀行額度較保守，多數銀行會考量風控比例與申請人條件，最高可貸額度為房價的 7 成～ 85 成，還有銀行不論房屋鑑價多少，最高只提供 150 萬內的額度，而民間金融機構貸款條件較為寬鬆，額度可貸至 9 成，以下整理常見二胎房屋貸款管道和額度上限，幫助你掌握實際可貸的範圍：
名下有其他貸款會影響二胎房貸額度嗎？
會有影響，在申請二胎房貸時，貸款機構會一併審核你的整體財務狀況，尤其是「債務比」與「總負債金額」。這些數據會顯示你是否已經背負過多貸款，還款能力是否充足，進而影響房屋的借款成數與通過機率，特別會影響二胎房貸額度的 4 種貸款類型：
第一順位的房屋貸款
汽車貸款/機車貸款
信卡循環/分期付款
信用貸款
若你的聯徵報告中顯示有多筆未清貸款，或近期有逾期繳款紀錄，無論是銀行或民間貸款機構，都可能因此降低核貸額度、調高利率，甚至直接婉拒申請。
有哪些方法能增加二胎房貸額度？
想增加二胎房貸額度，提供4個實務方法參考，有助於提高鑑價、增加成數、拉高核貸金額，如果有需專人協助，歡迎申請免費房貸估價。
改善聯徵紀錄與信用評分
增加擔保人或擔保品
分階段貸款
向民間金融機構貸款
民間貸款和銀行二胎房貸額度差異？
民間二胎
銀行二胎
央行限貸令會影響二胎房貸額度嗎？
會，雖然限貸令主要針對第一胎房貸，但因銀行的房貸整體水位已接近《銀行法》第 72-2 條的 30% 上限，使得銀行房屋放貸的審核更為保守，進一步壓縮了二胎貸款的額度，間接影響到核貸條件，根據 2025/9 月的媒體報導，至今央行仍未鬆綁對房市的信用管制措施。
在限貸令趨嚴情況下，不少人即便符合額度計算條件，銀行仍可能因政策緊縮而婉拒承作，民間借款則因不受央行限貸限制，反成為許多人的替代方案。
鼎浚國際理財專注於民間融資服務，政府合法利率合理，能協助借款人突破限制，在政策收緊時仍保有彈性資金調度空間。
辦理二胎房貸會不會讓房子有被法拍或查封的風險？
只要正常還款，辦理二胎房貸並不會導致房子被法拍，若你無法如期償還房屋貸款，債權人才會依法進行查封或聲請法院拍賣，法拍所獲得的款項，會先給第一順位貸款人，剩餘的金額，才會給第二順位貸款人。